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‘부자 3대 못 간다’는 초고액 자산가들이 가장 두려워슬롯사이트 꽁머니 말이다. 세금 폭탄과 상속 분쟁, 자손들의 자산 탕진까지 여러 변수가 높은 확률로 일어날 수 있다.

지난 4월 2일 오전. 이환주 하나은행 패밀리오피스 센터장을 인터뷰하기 위해 서울 삼성동 하나은행 클럽원(Club1) 빌딩을 찾았다. 이 센터장이 패밀리오피스를 상징슬롯사이트 꽁머니 특별한 공간을 보여주고 싶다며 이곳을 콕 집어 인터뷰 장소로 택한 까닭이다.

하나금융그룹 타운으로 조성된 이 건물은 외관부터가 예사롭지 않았다. 3차원 곡면 모듈을 프리캐스트 방식으로 조립한 디자인 덕분에 건물 전체가 거대한 조형 예술물을 보는 듯했다.

건물 내부도 평범하지는 않았다. 공간 전체가 고액 슬롯사이트 꽁머니들을 위해 설계된 덕분이다. 지하에는 프라이빗 아트페어 전시실이 자리 잡았고, 각종 금융업무를 볼 수 있는 은행과 증권, 신탁사 등이 모두 위치해 있었으며, 하나은행 클럽원(초고액 슬롯사이트 꽁머니 클럽) 멤버들을 위한 와인바와 북카페 등 시설도 각자 한 개 층씩 자리했다.

이들을 내려다보는 맨 꼭대기 층인 9층엔 고액 자산가 중에서도 특별한 ‘패밀리오피스 고객’을 위한 공간이 마련돼 있었다. 각종 그림과 조형물, 휴식 시설이 어우러져 대저택의 중앙홀을 연상케 슬롯사이트 꽁머니 공간이었다. 이 센터장은 이곳에서 기자를 맞았다. 인터뷰는 만남과 동시에 자연스럽게 시작됐다.

Q. 왜 이곳으로 초대하셨는지 알 것 같습니다.

백화점도 그렇고, 금융사들 PB센터도 그렇고, 보통은 비행기 일등석처럼△고급스럽지만 △폐쇄된 △좁은 공간으로 VIP실을 구성한 경우가 많습니다. 하지만 이곳은 개방된 이 큰 공간이 한 명의 고객, 한 가족을 위해 마련된 거예요. 예약을 하면 좀 더 프라이빗하게 사용할 수도 있습니다.

Q. 기존에도 금융권에서는 PB센터를 통해 고액 자산가들을 위한 특별 서비스를 제공하고 있었습니다. 그런데도 굳이 최근 패밀리오피스 서비스를 따로 마련슬롯사이트 꽁머니 이유는 무엇인가요?

일단은 초고액 슬롯사이트 꽁머니 수가 많이 늘어났습니다. 모 경영연구소 자료에 따르면 금융자산이 300억 원 이상인 초고액 슬롯사이트 꽁머니가 2023년엔 8600여 명이었는데, 2024년엔 1만 100여 명으로 1년 동안에만 17%나 늘었더라고요. 단순히 수만 늘어난 게 아니라 증가 속도가 상당히 가파릅니다.

이분들이 예전엔 그렇게 많지 않아 PB센터에서 특별 관리하며 모실 수 있었습니다. 하지만 수가 늘다 보니 PB센터에서 관리하기 어려워진 측면이 있었고, 별도 조직을 만들어 따로 모시는 게 더 낫겠다는 전략적 판단을 했습니다.

Q. 고액 자산가와 초고액 자산가를 같이 관리슬롯사이트 꽁머니 게 어떤 점에서 어려운가요?

초고액 자산가들은 요구슬롯사이트 꽁머니 스펙트럼이 매우 넓습니다. 비재무적인 요청도 상당하죠. 예술, 경제, 명품 등 관심 분야의 정보를 요청하기도 하고 자녀나 가족의 1대1 과외를 부탁하기도 하며 법률적인 문제를 맡기기도 합니다. 저희는 나름의 조사를 한다든가 전문가를 모신다든가 해서 요청을 들어드려요. 일부는 저희가 제안을 드리기도 하고요.

재무적인 영역에서도 차이가 있습니다. 초고액 자산가들은 자산의 증식이나 운용보다는 가문의 부를 다음 세대로 안정적으로 이전슬롯사이트 꽁머니 데 관심이 더 많아요. 그래서 패밀리오피스에서는 PB 개인의 역량은 물론이거니와 고객의 종합적인 니즈를 해결할 수 있는 전문적인 팀 구성이라든가 장기적인 설계 같은 일도 중요하게 생각합니다.

Q. 전문직 위주로 구성된 만큼 조직 운영 비용도 만만찮을 것 같습니다.

그렇긴 한데 다른 한편으로 생각해 보면 인건비밖에 없습니다. 그리고 전문직이긴 하지만 은행에 소속돼 있어 개개 인원을 따로 불러 모으는 것보단 비용이 적게 들죠. 필요하면다른 부서나 계열사를 통해 협업도가능합니다. 다들 적극적으로 도와주죠.

이건 여러 가문을 관리슬롯사이트 꽁머니, 소위 ‘멀티 패밀리오피스’의 장점이기도 합니다. 운영슬롯사이트 꽁머니 금융사에서도 또 사용슬롯사이트 꽁머니 고객 입장에서도 이득인 거예요. 쉽게 말해 은행원 월급만 주고 이 조직을 운영 또는 사용한다고 생각하시면 됩니다. 사모펀드나 싱글 패밀리오피스 같은 곳에선 특정 건에 대해 성공보수를 받기도 하지만, 저희는 그렇지도 않거든요.

Q. 최근 금융권에서 지원율이 부쩍 올랐다고 들었습니다. 하지만 방금 말씀하신 것만 들어서는 왜 그런지 모르겠습니다.

이제 막 커지기 시작슬롯사이트 꽁머니 분야라 구성원들의 자부심이 있습니다. 저도 ‘이러저러한 서비스를 곁들여 보면 어떨까’ 슬롯사이트 꽁머니 즐거운 상상을 하면서 이 산업 자체를 키워보고 싶은 생각이 있고요.

또 저희가 상대슬롯사이트 꽁머니 고객이 고객이니만큼 이분들한테 얻는 인사이트가 상당합니다. 어떤 분들은 투자 감각이 워낙 날카로우셔서 오히려 저희가 배우기도 하죠. 또 이분들의 삶의 태도라든가 궤적 등에서도 참고할 만한 내용이 많습니다.

Q. 초고액 자산가들은 어떤 투자를 슬롯사이트 꽁머니가요?

전체적인 방향은 보수적입니다. 부동산, 채권, 상장 주식 등 상대적으로 안전한 자산 위주로 투자하죠. 다만 포트폴리오 구성은 굉장히 이질적이에요. 고객 개개인의 성향이 워낙 다릅니다. 이런 성향 때문에 패밀리오피스 서비스들도 획일적일 수가 없죠. 말 그대로 맞춤형입니다.

그래서 저희한테 투자 문의를 해오시면 저희도 보수적으로 답슬롯사이트 꽁머니 경향이 있습니다. 정기예금보다 1~2% 높은 수익률 위주로 포트폴리오를 구성해 드려요. 해외시장에 투자한다더라도 개별 주식보다는 지수에 투자슬롯사이트 꽁머니 식입니다.

물론 그중에도 공격적인 분들이 있어 간혹 비상장사 투자를 원하시기도 합니다. 요청이 있다면 저희는 적극적으로 도와드리죠. 하나금융그룹의 하나벤처스를 통해 팀 작업을 하고 전문가를 붙여드리지만 자주 있는 사례는 아닙니다.

Q. 초고액 슬롯사이트 꽁머니들이 자산 증식보다는 부의 이전에 관심이 많다고 하셨는데 왜 그런 건가요?

이분들은 자신 대에 잘 먹고 잘사는 걸 넘어 자자손손 사용할 수 있는 부를 축적하신 분들입니다. 이미 다 사용하지 못할 부를 이루셨기에 추가로 부를 더 쌓는 덴 관심이 좀 덜해요.

그런데 상속 문제는 다릅니다. 일궈놓은 자산이 엄청나게 깎여 나가거든요. 고액일수록 상속세율(30억 원 이상 상속 시 최고 50% 세율 적용)이 높아서 일반 사람들과 체감슬롯사이트 꽁머니 게 다릅니다.

또 부를 이룬 것과 이걸 자식들한테 잘 물려주는 건 별개 문제거든요. 온전한 부의 이전도 어렵거니와 ‘부자가 3대 못 간다’는 말처럼 자식·손자 대에서 재산을 다 탕진할 수도 있죠. 상속 분쟁으로 가족이 원수가 될 수도 있고요.

Q. 상속 분쟁이 많은 편인가요?

생각하시는 것보다 훨씬 많습니다. 고객분들 이야기를 들어보면 하나같이 “내 자식들은 착해서 안 그럴 거다” 하시는데, 많은 경우 그렇지 않습니다. 또 내 자식들은 괜찮을지 몰라도 자식들의 배우자 생각은 다를 수 있죠.

원인은 여러 가지가 있습니다. 애초에 분쟁의 씨앗을 내포해 문제가 생기기도 하죠. 아직도 장자승계 원칙을 고수하거나 아들한테 과하게 많은 재산을 물려주시려는 분들이 있습니다.

또 감정적인 부분도 많이 작용합니다. 많고 적고가 문제가 아니라 서운한 게 쌓인 거예요. 혼자서 막대한 재산을 일구고 연봉도 수십억 원이나 되는 분이 2억 원 때문에 유류분반환청구소송(특정 상속인이 ‘법적으로 보장된 최소 상속분’을 받지 못했을 시 제기슬롯사이트 꽁머니 민사소송)을 벌이는 것도 봤습니다. 생각보다 작은 돈 때문에도 분쟁이 많이 일어나요.

그래서 저희는 항상 이야기해 드립니다. △나중에라도 가족 간 소송이 일어나지 않으려면 유언대용신탁(遺言代用信託·유언장 대신 신탁 계약을 통해 사망 이후 재산을 특정인에게 정확하고 안전하게 이전하도록 미리 정해두는 제도) 등의 장치를 미리 마련해 두셔라 △한꺼번에 모든 재산을 증여하면 뒷방 늙은이가 될 수 있다 △최소한의 법정 상속분은 지키셔라 등의 조언을 합니다.

Q. 자식·손자 대에서 자산을 탕진하지 않도록 슬롯사이트 꽁머니 장치도 있나요?

방금 말씀드린 유언대용신탁을 활용할 수 있습니다. 과거에는 유언장으로 많이 남겼는데, 유언장은 법적 효력이 명확하지 않을 수 있고 분쟁 소지도 커요. 유언장의 진위 문제가 불거지기도 하고 이전의 내용을 뒤집는 새로운 유언장이 등장하기도 하며 해석의 문제가 뒤따르기도 하죠.

하지만 유언대용신탁, 특히나 저희 같은 조직의 안내를 받은 유언대용신탁은 그런 여지가 거의 없습니다. 그리고 활용이 참 다양해요. 상속받은 재산의 수익권 행사에 대해서도 제한을 걸 수 있습니다. 상속인이 미성년자일 경우 특정 연령이 되기 전까지 은행에서 재산을 보관하고 있다가 이후에 준다든가 슬롯사이트 꽁머니 것들이 전부 유언대용신탁을 활용한 거죠.

Q. 제도적 장치만으로는 한계가 있을 것 같습니다.

초고액 슬롯사이트 꽁머니들도 같은 생각을 합니다. 그래서 자녀나 손주들의 자산관리 교육을 요청하시기도 해요. 안전장치를 하나 더 만들어 두는 거죠. 그럼 저희가 1대1로 프라이빗하게 가르쳐드리는데 만족도가 매우 높습니다. 특히 대학생과 사회 초년생들한테 인기가 좋아요.

얼마나 만족도가 높냐면, 저희가 처음엔 자녀분을 위해 준비했는데 다음 시간엔 배우자가 같이 듣고 싶다며 요청하시고 그다음엔 본인도 같이 듣겠다고 합니다. 자기가 잘 알고 좋아슬롯사이트 꽁머니 분야에서 사업을 일으켜 일찍 성공했지만, 이렇게 쌓은 부를 어떻게 관리해야 할지 모르는 분들도 제법 계시거든요.

Q. 패밀리오피스 고객들이면 대부분 최고 상속세율을 적용받을 것 같은데, 상속세는 어떻게 줄여주시나요?

여러 방법이 입체적으로 사용됩니다. 장기적이고 종합적인 컨설팅이 필요하죠. 사전증여 같은 건 이미 많이 알려진 방법이고요, 최근에는 가족법인을 많이 사용합니다.

가족법인은 말 그대로 법인을 만드는 겁니다. 법인 자본금에는 큰 제약이 없으니 1억 원이든 5000만 원이든 상관없어요. 중요한 건 지분인데요, 자녀 또는 배우자 비중을 훨씬 높게 슬롯사이트 꽁머니 게 포인트입니다. 아주 극단적인 경우엔 자기(피상속인) 지분 없이 가는 경우도 있어요. 다만 이 경우는 상황에 따라 세무 이슈가 생길 수 있어 세부 설계가 중요합니다.

이해하기 쉽게 자녀 1인이 100% 지분을 보유한 법인을 만들었다고 가정해 보겠습니다. 이제 이 법인이 강남 요지에 있는 30억 원짜리 빌딩을 살 거예요. 앞으로 가치가 더 오를 확률이 높아 보수적인 패밀리오피스 고객들에게 안성맞춤인 대상입니다.

법인은 금융권으로부터 10억 원을 대출받고, 나머지 20억 원은 피상속인으로부터 빌려 30억 원을 마련해 건물을 삽니다. 세법상 누군가한테 돈을 빌리면 연 4.6% 정도의 이자를 내야 하고, 그 이자를 안 내면 증여로 간주해요. 하지만 그 이자의 연간 이익(차익)이 1억원 이하면 증여로 보지 않는 규정이 있습니다. 아까 전 법인 같으면 피상속인으로부터 빌린 20억 원의 이자를 안 내도 증여세 문제가 없죠.

그러면 어떻게 되죠? 30억 원짜리 빌딩을 사는데 자녀 돈은 하나도 쓰지 않았습니다. 자녀가 둘, 셋이어서 주주가 두 명, 세 명이면 피상속인이 빌려줄 수 있는 돈의 규모도 커집니다. 그렇게 되면 더 큰 자산을 살 수 있고, 거기서 나오는 월세 등 수익도 더 커지겠죠.

이들 수익은 법인세로 세금이 매겨져개인이 직접 보유했을 때보다 전체 세금 부담이 줄어드는 효과가 있습니다. 배당금에 소득세가 별도로 붙더라도 구조적으로는 더 유리한 경우가 많아요. 그래서 자녀들이 장기간 배당 형태로 수취할 수 있습니다. 나중에 빌딩을 처분해 남은 차익은 법인에 귀속되는데, 이 자산은 지분율대로 분배돼 자연스럽게 부의 승계가 이뤄집니다.

Q. 매우 복잡한, 별나라 세계의 이야기군요.

실제로는 더 복잡합니다. 단순 상속이 아니라 여기에 다양한 니즈가 함께 해소되길 바라시거든요. 재무·비재무적인 요청이 혼합된 경우도 있죠. 종합적인 컨설팅이 돼야 해 창의력을 발휘해야 슬롯사이트 꽁머니 부분이 있습니다.

이렇게 수요가 점점 다양해지다 보니, 저희도 새로운 형태의 서비스들을 계속 고민하게 됩니다. 특히 요즘엔 좀 재밌는 비재무적 서비스가 없을까 고민 중이죠.

Q. 구체적으로 어떤 서비스들을 준비 중인가요?

여러 가지 많습니다. 실제 현실화한 것도 있고요. 이 공간에도 재밌는 장치들이 있습니다. 가령 고객께서 벽면의 그림이나 홀의 조형물에 궁금증이 생기면 도슨트가 붙어서 설명을 해드리죠. 마음에 드시면 그 자리에서 당장 구매하실 수도 있고요.

저희가 하반기에 계획 중인 하나는 자녀 세대들의 커뮤니티를 만들어 보려 합니다. 단순히 모여서 네트워크슬롯사이트 꽁머니 게 아니라 금융에 대한 이해를 심화슬롯사이트 꽁머니 자리를 만들고 싶어요. 그래서 저희 그룹사 내 다양한 장소, 예를 들면 증권사 딜링룸이나 운용 본부 등을 탐방할 수도 있고 또 해외시장 견학을 갈 수도 있겠죠. 아까도 말씀드린 것처럼, 자산관리 관련해서 고객분들의 자녀 교육 수요가 많고 또 당사자들의 만족도도 높아 그 연장선에서 생각해 본 겁니다.

또 하나금융이 강점을 가진 외환 부문을 잘 활용해 저희만의 특화 서비스도 만들어보고 싶습니다. 해외법인 투자나 설립에 관심을 가지시는 고객도 많거든요. 재무적인 요소와 비재무적인 요소를 적절하게 잘 활용해 서비스 영역을 크게 확장하고픈 욕심이 있습니다.

/ 슬롯사이트 꽁머니코리아 김타영 기자 young@fortunekorea.co.kr