은퇴 이후만큼은 나를 위한 나만의 삶을 살고 싶다는 생각을 한번쯤 해보게 된다. 다만 이런 삶이 실현되려면 기본적인 재력이 갖춰져야 가능할 것이다. 여기서 말하는 기본적인 재력이란 노동이나 시간을 크게 투자하지 않고도 얻을 수 있는 안정적인 월 수입원을 의미한다. 은퇴생활비로 금융이자소득‚ 부동산 임대수입 등 다양한 방법이 있겠지만 기본적으로 누구나 준비할 수 있는 바카라 가상 머니 사이트을 활용하면 어떨까.
누구나 가입해야 하는 의무가 있는 공적바카라 가상 머니 사이트(국민바카라 가상 머니 사이트, 직역바카라 가상 머니 사이트)은 기본적인 수준의 생활비를 얻을 수 있으며, 퇴직금을 바카라 가상 머니 사이트으로 받을 수 있는 퇴직바카라 가상 머니 사이트을 활용한다면 보다 나은 생활비를 확보할 수 있다. 만약 퇴직금이 적다거나 없으면 추가적인 보완책이 필요한데 바로 개인바카라 가상 머니 사이트이다.
국민바카라 가상 머니 사이트, 퇴직바카라 가상 머니 사이트 외에 나의 풍요로운 노후를 위해 개별적으로 준비하는 것이 개인바카라 가상 머니 사이트이며 3층바카라 가상 머니 사이트의 완성으로 은퇴생활비가 충분히 충당된다면, 재무적 책임과 의무에서 벗어나 자신만을 위한 삶을 살 수 있을 것이다. 풍요로운 삶을 가능하게 해주는 개인바카라 가상 머니 사이트에 대해 관심을 가져야 하는 이유다.
종류도 많고 다양한 개인바카라 가상 머니 사이트
흔히 노후준비를 위한 바카라 가상 머니 사이트을 얘기할 때 ‘3층바카라 가상 머니 사이트체계’란 말을 많이 들어봤을 것이다. 우리나라의3층 노후소득 보장체계에서 1층은 국민바카라 가상 머니 사이트, 직역바카라 가상 머니 사이트(공무원, 사학, 군인 등)과 같은 공적바카라 가상 머니 사이트을 말하며 2층은 퇴직금을 재원으로 하는 퇴직바카라 가상 머니 사이트, 3층은 개인바카라 가상 머니 사이트으로 구성되어 3층바카라 가상 머니 사이트체계라 부르고 있다.
그런데 공적바카라 가상 머니 사이트 외 퇴직바카라 가상 머니 사이트, 개인바카라 가상 머니 사이트은 정부기관, 금융회사 그리고 금융상품별로 종류가 다양해 일반사람들이 느끼기에 바카라 가상 머니 사이트제도는 다소 복잡하게 느껴질 수 있다. 특히 개인바카라 가상 머니 사이트은 세제혜택의 유무에 따라 상품이 분류되고 또 신탁, 펀드, 보험 등 금융상품별로도 각각 존재하며, 상품명칭도 금융회사별, 상품별로 달라서 사실상 금융상품에 대한 감각이 없으면 쉽게 구분하기 어려운 것이 사실이다.
개인바카라 가상 머니 사이트은 상품별로 가입기간 중에 혜택이나 운영방법, 바카라 가상 머니 사이트 수령방법 등 제반사항이 다르기 때문에 내가 갖고 있는 개인바카라 가상 머니 사이트이 어떤 상품인지 알고 있어야 가입기간 중이나 바카라 가상 머니 사이트 받을 때 좀 더 나에게 맞게 운영할 수가 있을 것이다.
개인바카라 가상 머니 사이트 ‘세제적격’과 ‘세제비적격’으로 구분
세제적격과 세제비적격이란 대표적으로 바카라 가상 머니 사이트 수령 때 쓰이는 용어이다. 세제적격 상품은 바카라 가상 머니 사이트을 납입하는 동안 소득공제나 세액공제를 받게 되고 바카라 가상 머니 사이트을 수령할 때는 3.3~ 5.5%(70세이하 5.5%, 70~80세 4.4%, 80세이상 3.3%)의 바카라 가상 머니 사이트소득세를 내는 상품을 말한다. 세제비적격 상품은 가입기간 중에 소득공제나 세액공제 혜택이 없지만 향후 바카라 가상 머니 사이트을 수령할 때는 비과세로 수령이 가능한 상품이다. 다만, 지금 가입을 한다면 일정 조건(기간[10년이상], 한도[일시납 1억원, 월납150만] 등)을 충족해야 비과세혜택을 받을 수 있다.
● 세제적격
일단 세제적격상품으로는 신탁, 펀드, 보험 형태의 바카라 가상 머니 사이트저축상품을 말한다. 2013년 이후에는 상품명에 ‘바카라 가상 머니 사이트저축’이라는 용어가 공식적으로 붙게 되어 바카라 가상 머니 사이트저축신탁, 바카라 가상 머니 사이트저축펀드, 바카라 가상 머니 사이트저축보험 등 바카라 가상 머니 사이트저축이라는 용어가 있으면 세제적격 바카라 가상 머니 사이트저축상품이다. 2013년 이전에는 다양한 형태가 있었는데 신탁의 경우 2001년 이전엔 통상 개인바카라 가상 머니 사이트신탁으로 2002년 이후엔 바카라 가상 머니 사이트신탁으로 명칭이 되었으며, 위에서 설명한 대로 2013년이후에는 바카라 가상 머니 사이트저축신탁이 되었다. 참고로, 2001년 이전에 가입한 개인바카라 가상 머니 사이트신탁은 소득공제혜택과 더불어 바카라 가상 머니 사이트수령 시 과세제외로 비과세수령이 가능한 상품으로 2002년 이후 가입한 바카라 가상 머니 사이트신탁이나 바카라 가상 머니 사이트저축신탁과는 다르다.
신탁과 함께 펀드와 보험도 마찬가지로 적용된다. 최근 개인형IRP도 세제적격 개인바카라 가상 머니 사이트으로 분류할 수 있는데 IRP는 퇴직바카라 가상 머니 사이트제도로서 향후 퇴직금이 입금되어 바카라 가상 머니 사이트으로 수령할 수 있는 계좌이지만, 퇴직금이 입금되기 전에 자기부담금이라 하여 개인적인 자금을 불입하면 바카라 가상 머니 사이트저축과 동일한 세제혜택이 주어져 개인바카라 가상 머니 사이트으로 분류하는 경우도 많다. 특히 매년 세액공제 한도가 바카라 가상 머니 사이트저축은 연400만원이지만 개인형IRP는 연700만원까지 한도가 적용되어 유리한 점도 있다.
위의 표를 참고하면, 바카라 가상 머니 사이트저축상품은 연간 400만원 한도내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 매월 자동이체로 준비한다면 월34만원정도 불입하면 되고, 연소득 5500만원을 기준으로 66만원과 52.8만원의 환급금이 있다. 2018년 세제개편에 의해 연소득 1.2억원의 직장인이나 종합소득 1억원 초과하는 사람은 연간 300만원한도로 세액공제가 축소되었으니 꼭 확인해보자.
연간400만원씩 계속 납부되고 있었다면, 바카라 가상 머니 사이트저축은 300만원으로 축소하고 개인형 IRP의 한도를 증액하면 된다. 정부에서 총700만원까지 세제혜택을 주고 있다. 바카라 가상 머니 사이트저축은 400만원까지이므로 바카라 가상 머니 사이트저축을 가지고 있는 분은 개인형IRP에 추가로 300만원 한도를 불입하여 총700만원의 세제혜택을 받으면 되며, 바카라 가상 머니 사이트저축이 없다면 처음부터 개인형 IRP 한 상품을 가지고 700만원내에서 불입할 수 있다.
참고로, 2019년 세제개편을 통하여 만 50세이상이면 2022년까지 연간 세제혜택한도가 700만원에서 900만원까지 더 받을 수 있다. 다만 총급여 1.2억원(종합소득금액1억원) 초과자 또는 금융소득종합과세 대상자이면 혜택을 받을 수 없다. 또한 올해 정부의 세제개편안이 통과된다면 바카라 가상 머니 사이트저축상품은 600만원까지, 개인형 IRP는 900만원까지(바카라 가상 머니 사이트저축한도 포함) 세액공제를 받을 수 있도록 추진되고 있다.
● 세제비적격
통상 보험회사의 보험상품 중 바카라 가상 머니 사이트보험상품을 말한다. 일반바카라 가상 머니 사이트보험은 보험사 공시이율로 적용되는 바카라 가상 머니 사이트보험과 펀드 등 투자상품으로 운용되는 변액바카라 가상 머니 사이트보험으로 구분된다. 참고로 보험상품은 다양한 형태의 상품으로 변형 및 활용이 용이하다. 그만큼 일반사람들에게 보험상품이 복잡하게 느껴질 수도 있다.
기간이나 납입한도 등 비과세요건을 갖추면 향후 일시금이든 바카라 가상 머니 사이트 형태든 비과세로 수령받게 되는 상품이 보험에 가장 큰 장점 중 하나인데, 저축보험이나 종신보험 등을 가입한 후 적정기간이나 만기가 되면 바카라 가상 머니 사이트특약을 연결하여 바카라 가상 머니 사이트으로 수령도 가능하게 만든 상품도 많다.
‘세제적격’ VS ‘세제비적격’ 뭐부터 준비할까?
정답은 없지만, 세제혜택을 먼저 활용하기를 추천 드린다. 세액공제 환급률 최대 16.5%는 절대 무시할 수 없는 수익률의 개념으로 볼 수 있다. 연간 세액공제한도만큼 바카라 가상 머니 사이트저축&IRP를 활용하여 불입을 하고 추가적으로 더 여유가 된다면 세제비적격 바카라 가상 머니 사이트보험상품을 활용하는 것을 추천 드린다.
그렇다면 세제적격상품인 바카라 가상 머니 사이트저축과 IRP 중에 어떤 것이 좋을까? 바카라 가상 머니 사이트저축은 성향에 따라 안전성향이면 신탁(현재 판매중지)과 보험을 선택해야 하고 투자성향일 경우 펀드를 선택하면 된다. 하지만 IRP는 한 상품내에서 원리금보장상품 및 비보장상품이 모두 들어있고 비율대로 조절이 가능하므로 유연한 상품운용은 IRP가 더 유리하다고 볼 수 있다. 최근 금융사별 개인바카라 가상 머니 사이트 마케팅이 IRP로 집중되면서 실제 IRP로 개인바카라 가상 머니 사이트을 준비하는 비중이 폭발적으로 늘고 있다.
내가 가지고 있는 개인바카라 가상 머니 사이트이 바카라 가상 머니 사이트저축이나 IRP 등 세제적격상품인지, 일반바카라 가상 머니 사이트보험과 같은 세제비적격상품인지 꼭 확인하고 알고 있자. 참고로, 정기예금 등 금융상품이 만기가 되어 원리금을 받을 때 15.4%의 세금을 내는데 반해 세제적격바카라 가상 머니 사이트상품은 가입기간 중 세액공제와 함께 바카라 가상 머니 사이트수령 시 5.5%의 바카라 가상 머니 사이트소득세만 내면 되고, 세제비적격상품은 가입기간 중 혜택이 없지만 바카라 가상 머니 사이트수령 시 일정요건을 갖추면 비과세되므로 바카라 가상 머니 사이트상품은 일반 금융상품에 비해 여러가지로 유리한 상품이다. 많은 사람들이 바카라 가상 머니 사이트을 통해 노후소득을 보장하도록 정부에서 주는 혜택이라 볼 수 있다.
최재산 신한은행 여의도PWM센터 팀장