프라그마틱 슬롯사이트모건 속인 사기꾼 유죄에 환호하는 월가

최근 대학 재정 지원 스타트업 ‘프랭크’를 설립자 찰리 자비스가 연방 법원에서 유죄 판결을 맞았다. 그는 자신의 회사가 400만 명의 사용자를 보유한 것처럼 프라그마틱 슬롯사이트모건을 설득해 회사를 1억 7500만 달러에 인수하도록 속인 혐의를 받고 있다. 배심원단이 여러 건의 사기 혐의에 유죄 판결을 내리면서 그는 수년간의 징역형에 직면해 있다.

이 판결을 둘러싼 월가의 반응은 흥미로웠다. 한 벤처 임원은 “배심원단이 자비스에게 무죄 판결을 내렸다면 오히려 충격을 받았을 것”이라면서 “이는 명백한 사건이었고, 자비스가 가짜 고객을 만들어내고 명확한 증거를 남겼다”라고 말했다. 한 사모펀드 임원은 프라그마틱 슬롯사이트과의 인터뷰에서 “이는 단순히 자만심에서 비롯된 사기일 뿐”이라고 꼬집었다.

월가는 자비스가 마땅한 대가를 치렀다고 보면서도, 그녀가 어떻게 최고의 변호사들을 대거 보유한 프라그마틱 슬롯사이트모건 체이스를 속일 수 있었는지를 두고는 의문을 제기하고 있다.

유망 스타트업의 사기 행각

2017년 자비스는 사용자들이 복잡한 연방 학자금 지원 신청서를 작성하는 데 도움을 주는 금융 지원 스타트업 프랭크를 설립했다. 4년 후인 2021년 9월, 당시 28세였던 자비스는 CNBC에 자주 출연하고 포브스 30세 이하 30인에 선정됐다. 그는 프랭크를 프라그마틱 슬롯사이트모건 체이스에 1억 7500만 달러에 매각했다.

그러나 이 거래는 오래가지 못했다. 약 15개월 후인 2022년 12월, 프라그마틱 슬롯사이트모건은 자비스를 고소하며 프랭크의 고객 규모를 부풀렸다고 주장했다. 프랭크가 400만 명의 고객을 보유하고 있다고 믿고 인수했지만, 나중에 실제로는 약 30만 명에 불과하다는 사실을 알게 됐다. 자비스가 데이터 과학자를 고용해 프랭크의 고객 기반을 크게 부풀린 가짜 문서를 만들었다는 사실이 밝혀졌다.

자비스의 변호 전략은 프라그마틱 슬롯사이트모건이 인수 과정에서 부주의했다는 점을 비난하는 것이었다. 그는 뱅크 오브 아메리카가 프랭크 인수를 노리고 있다고 잘못 판단한 은행 측이 거래를 서두르게 됐다고 주장했다. 프라그마틱 슬롯사이트모건의 최고경영자인 제이미 다이먼도 이 거래에 개인적인 관심을 보였다. 다이먼은 은행이 거래를 성사시키기 약 3주 전 자비스와 만났고 거래에 대해 매우 열정적이었다.

불행히도 자비스에게 프라그마틱 슬롯사이트모건의 실사 부족을 지적하는 전략은 효과적이지 않았다. 화이트칼라 범죄 변호를 전문으로 하는 법률사무소 부렐리 조지 앤드 브로디의 앤드류 조지 파트너는 “고객 목록을 조작할 수는 없다”면서 “프라그마틱 슬롯사이트모건이 스스로 허위 고객 목록을 제공받았다는 사실을 발견했어야 한다는 주장은 전혀 변명이 되지 않는다”고 말했다.

자비스의 선고는 오는 8월 26일로 예정돼 있다. 법원이 연방 선고 지침을 따를 경우 그녀는 14년에서 17년 6개월의 징역형을 받게 된다. 다만 판사는 자비스에게 전과가 없다는 점을 고려해 형량을 낮출 수도 있다.

자비스의 사기는 명백해 졌지만, JP모건 체이스가 애초에 그녀의 계략을 어떻게 발견하지 못했는지는 의문이다. 일부 딜메이커와 변호사들은 프라그마틱 슬롯사이트과의 인터뷰에서 “은행이 프랭크의 고객 목록에 대한 표본 검사만 실시했어도 사기를 발견할 수 있었을 것”이라고 설명했다.

JP모건은 자비스가 제공한 데이터 라인이 총 420만 개인지 확인하기 위해 제3자 업체인 액시옴을 고용했다. 블룸버그에 따르면 액시옴은 역방향 전화 데이터를 사용해 전화번호를 이름 및 주소와 연결하는 방식으로 항목을 검증하겠다고 제안했다. 그러나 JP모건은 이 제안을 거절했다고 한다. 한 스타트업 자문 변호사는 프라그마틱 슬롯사이트과의 인터뷰에서 “JP모건이 쉽게 이 문제를 파악할 수 있었을 것”이라고 말했다.

프라그마틱 슬롯사이트모건이 액시옴에 정보 검증을 요청하지 않은 이유는 있었다. 2020년 8월 프라그마틱 슬롯사이트모건 체이스는 프랭크의 사용자 데이터를 요청했지만, 자비스는 개인정보 보호 문제를 이유로 이를 거부했다. 자비스의 변호인단은 프랭크의 사용자 데이터를 공유하는 것이 연방 학자금 지원 신청서 데이터와 개인 식별 정보의 허용 가능한 사용 및 공유를 제한하는 여러 개인정보 보호법과 연방 규정을 위반한다고 주장했다.

JP모건이 스타트업으로부터 직접 개인 식별 정보를 제공받는 대신 액시옴이 프랭크의 고객 정보를 검증하는 데 동의하기 전까지 양측 간에 상당한 논의가 오갔다. 프라그마틱 슬롯사이트에 따르면 JP모건은 프랭크 고객 계정의 개인 정보를 보호하고 개인정보 보호 문제를 피하려 했다고 한다.

다른 요인도 거래를 서두르게 만들었을 가능성이 크다. 또 다른 사모펀드 임원은 “일부 투자자는 거래를 할 때 ‘기회를 놓칠까 봐 두려워하는 심리’로 인해 필요한 만큼 냉철해지지 못하게 된다”고 지적했다.

인간의 본성도 실수에 한몫했다. 대부분의 사람은 정직하기 때문에 기업과 투자자들은 상대방도 정직할 것이라고 잘못 믿게 된다. 펜실베이니아 대학교 와튼 스쿨을 졸업한 중상류층 출신 여성인 자비스가 데이터를 조작하려 할 것이라고는 많은 이들에게 상상조차 할 수 없는 일이었을 것이다. 앤드류 조지는 “자비스가 신뢰할 만하고 카리스마 있으며 호감이 가는 인상을 주는데, 이는 사기꾼들이 흔히 가지고 있는 특성”이라고 말했다.

월가는 역사상 최대 규모의 폰지 사기를 저질러 수천 명의 투자자들에게 약 648억 달러의 손실을 입힌 버니 매도프의 사례를 언급했다. 조지는 “지금 와서 보면 매도프의 사기 행각이 너무나 명백해 보이지만, 그 사기는 수십 년 동안 지속됐다”며 “당시에는 아무도 이 사람이 그런 짓을 하고 있다고 상상조차 하지 못했고 그 순간에는 아무도 자세히 들여다보지 않는다”고 말했다.

또다른 변호사는 “대출 기관과 투자자를 포함한 매수자는 종종 거래에 빠져들어 관심 있는 사업을 면밀히 살펴보지 않게 된다”고 말했다. 그는 “변호사로서 우리는 그들에게 거래의 세부 사항을 살펴보라고 조언하지만, 그들은 그러고 싶어 하지 않는다”면서“이런 일은 항상 일어난다”고 덧붙였다.

/ 글 Luisa Beltran & 편집 김타영 기자 young@fortunekorea.co.kr